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【キャッシングの疑問・心配を解決!】クレジットカードとカードローンは何が違う?

 2016/11/17 お金を借りる
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キャッシングと聞いて思い浮かぶのは、クレジットカードでしょうか。
それともカードローンなどのキャッシングだけができる金融商品でしょうか?

クレジットカードを持っていてもキャッシングサービスは使ったことがない、そもそもどうやって使うのか知らない方も少なくありません。
この記事では、

・クレジットカードを使ったキャッシング
・クレジットカードでキャッシングをした場合の返済方法
・クレジットカードとキャッシング専用カードの違い
・キャッシング専用カードとクレジットカードの使い分けポイント

を紹介します。

・クレジットカードでキャッシングしてみたい方
・今すぐお金が必要な方
・クレジットカードかカードローン、どちらに申し込むのか迷っている方

の気になる点をずばっと解決します!

 

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クレジットカードでのキャッシング

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ショッピング機能とキャッシング機能の使い分け

クレジットカードのショッピング機能はその名の通り、お店での買い物、レストランでの食事などに利用できるものです。
最近ではネットショッピングに使うことも多いですね。

一方キャッシング機能は、ATMやCDなどでお金を借りるために使います。

 

キャッシング枠はショッピング枠に含まれている

クレジットカードの「利用限度額」は明細書などに書かれています。
たとえば、50万円の限度額と書かれている場合、ショッピングはいくらまでできるのでしょうか?

またどれくらいの額をキャッシングできるのでしょう。

(図*“すごいカード”の図はやはりわかりやすいです。こういった感じのグラフのほうが一目瞭然ですね。)

限度額いっぱいの額までショッピング機能は利用できます。
つまり限度額50万円なら、50万円まで買い物は可能です。

ところが50万円までキャッシングはできません。
「限度額50万円(内キャッシング10万円)」といったように、キャッシングの限度額も個別に書かれているはずです。

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キャッシング枠はショッピング枠の中に含まれている点に気をつけましょう。
50万円ショッピングですでに使っていると、キャッシングはできません。

45万円ショッピングしていれば、キャッシングできるのは5万円までとなります。
60万円利用できるというわけではないのです。

 

キャッシング機能を使えないクレジットカードも

クレジットカードには、ショッピング機能しか利用できないものもあります。
買い物には使えるけれど、現金を準備したい時にはできません。

もともとクレジットカードのシステムとして、キャッシング機能がなくショッピング専用のものがあります。
また、利用する方の希望で「キャッシング枠0円」にすることもできます。

 

クレジットカードでキャッシングしたら…

Electronic banking,  credit card by ATM

ATMやCDから現金を準備できる

クレジットカードをATMやCDに挿入することで、現金をすぐに準備できます
暗証番号の入力や、借入金額の入力など手間としては銀行口座から引き出すのと変わりません。

ただキャッシング機能では、利用した日数分の利息がかかっていきます。

 

利息はどうなる?

気軽に借りられる反面、キャッシングの利息を意識していない方も多いのではないでしょうか。
利息の計算は、

借入残高(元金)×金利(年利)÷365日(または366日)×借りていた日数

クレジットカードでは年利18.0%のものが多く見つかるため、その金利で5万円を30日間利用した場合の利息を見ておきましょう。

5万円×18.0%÷365日×30日=739円(小数点以下切り捨て)

となります。

 

返済方法を確認しておこう

キャッシングは現金を引き出しているわけですが、当然返済しないといけません。
クレジットカードでの返済は、

ショッピングの利用額の支払いと併せて行う。
ATMから返済する。
インターネットからの返済

の三つがあります。
ショッピングで利用した額と併せてなら、クレジットカードの利用額と一緒に引き落としで返済されます。

ATMでの返済やインターネット返済は、引き落とし日を待たずに返してしまうものです。
これで利息を軽減できます。

ただしATMやインターネット返済は利用できないクレジットカードもあるのです。
口座引き落とししか返済方法がない場合、キャッシングしたタイミングによっては、利息を支払う期間が2ヶ月近くになってしまう可能性がある点に気をつけましょう。

 

クレジットカードとキャッシングやカードローンの違いは?

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最大の違いは返済方法!

クレジットカードのキャッシングのように使える、「キャッシング専用ローン」や「カードローン」があります。
お金を借りられる点は似ているのですが、違いがあります。

最大の違いは返済方法です。

クレジットカードのキャッシング枠を利用した場合は、契約に従って返済します。
一括払いとリボ払いなどをキャッシング時に選択できるクレジットカードもあります。

選べない場合なら、一括払いでの返済になるわけですね。

カードローンでの返済は、基本的にリボ払いとなります。
ただし、手数料がかからずに随時返済や繰り上げ一括返済ができるカードローンがほとんどです。

そのためキャッシングした後に「やっぱり返済方法を変えたい。」と思った時にはカードローンのほうが都合がよいといえます。

 

双方の機能を持ったカードも増えつつある

クレジットカードとカードローンは明確に分かれているようですが、そのちょうど中間のような金融商品も登場しています。
たとえば、アコムはキャッシングをする消費者金融ですが、クレジットカードも発行しています。

カードローン付きとショッピング専用の2種類から選べます。

他にもプロミスが新たに発行を始めた三井住友VISAプリペイドは、振込キャッシングでチャージできるカードです。
クレジットカードと同じようにVISAカードが使えます。

ただしプリペイド式なので、先払いになります。

 

こんな時はクレジットカード?それともカードローン?

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申し込みからスタートする場合

クレジットカードをすでに持っていれば、ATMなどですぐにキャッシングできます。
ただ、クレジットカードもローンカードも持っていない場合は、お金が必要になった時に申し込みから始めることになります。

申し込み後審査に通ればキャッシングが可能になるわけですね。
クレジットカードはキャッシングするためにカード発行を受ける必要があります。

郵送受け取りでないなら、カードデスクに行くなど手間がかかりますね。

カードローンでは、受け取り方法を選べるもの、カードを使わずに振込融資で借りられるものもあります。
手間をかけずにキャッシングできるようになりたいなら、カードローンのほうがよいでしょう。

 

今すぐ借りたい場合

カードローンは即日審査が可能なものが多いです。
プロミスなど消費者金融では即日審査後、融資が可能になります。(申し込み時間帯によります。)

一方クレジットカードは、即日発行できるものを探さないといけません。
キャッシング方法が選べるカードローンが多い点から考えても、今すぐキャッシングしたいならカードローンの利用が適しています

 

一括返済可能な場合

サッと借りて返してしまいたい、一括で返せるぐらいの額を借りる予定なら、クレジットカードが適していることもあります。
クレジットカードの返済方法は変更できないことが多いため、少額利用に最適といえるでしょう。

 

まとまった金額が必要な場合

クレジットカードのキャッシング枠は、ショッピング枠に含まれています。
利用しているうちに枠が大きくなって、利用できる額も増えるケースがほとんどですね。

クレジットカード利用当初のキャッシング枠は、10万円程度のことが多いのではないでしょうか。
カードローンは収入などに応じて審査で限度額が決まります。

できるだけ大きな金額を借りたい、まとまった金額を準備する必要がある場合にもカードローンやキャッシングがおすすめです。

 

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まとめ

クレジットカードのキャッシング機能は大変便利です。
ただし利息や返済方法などを知っておくことも大切ですね。

適切な使い方をしないと、キャッシングしすぎてしまうデメリットも抱えています。
また状況によってはカードローンなどのキャッシング専用カードを利用したほうがよいこともあるでしょう。

・クレジットカードのキャッシングのメリット
・クレジットカードでのキャッシングの利用方法
・クレジットカードとキャッシングやカードローンとの違い

を把握して、どちらを利用するのか判断する必要があります。

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ライター紹介 ライター一覧

コルコル

コルコル

WEBライター歴4年。
関西のファッションデザイン学校を卒業後、同校の教員を数年勤める。
後に、有名画廊へと勤務。

チュニジア在住(パートナーがチュニジア人)。
3人の子供と家族を支える「働くお母さん」。

愛読書は『ガラスの仮面』と『エースをねらえ!』。
昭和の語り部でありながら、現代の事情にも詳しくなろうと日々奮闘している。

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