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賢い奨学金や教育ローンの使い方で、子どもの夢を諦めさせない!

お金を借りる
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子どもの年齢が上がるにつれて、気になるのは教育費です。
小さいときからコツコツと貯蓄していたとしても、進む大学や学科などによっては足りなくなる可能性もあります。

また遠方の大学などに進んだ場合は生活費もかかってくるでしょう。

・大学進学にかかる費用
・入学金や授業料などの納入時期
・大学生一人暮らしの生活費
・学費のために利用できるローン
・奨学金は返済できなくなるもの?
・ローンや奨学金を利用した場合の返済シミュレーション

がわかります。

・大学進学を目指すお子さんがいる方
・大学進学予定の本人
・奨学金と教育ローンどちらを利用するか迷っている方
・ローンで進学した後の返済が不安な方

にとって役立つ記事になっています。

 

高校から大学進学までいくらかかるか

進学したい、大学に行きたい、こんな時にまずある心配は「学費」のことでしょう。
進学する先によっては、入学金や授業料などに大きなお金が必要になります。

国立大学にかかるお金算出参考サイト1「国立大の授業料について」
国立大学にかかるお金算出参考サイト2「平成22年度国立大学の授業料、入学料及び検定料の調査結果について」
公立大学にかかるお金算出参考サイト「国公私立大学の授業料等の推移」
私立大文科系学部にかかるお金算出参考サイト「私立大学等の平成26年度入学者に係る学生納付金等調査結果」
私立大医歯系学部にかかるお金算出参考サイト「私立大学等の平成26年度入学者に係る学生納付金等調査結果」
私立大芸術系にかかるお金算出参考サイト「私立大学等の平成26年度入学者に係る学生納付金等調査結果」

このように、国公立大と私立大学の違いはやはり大きいものです。
さらに芸術系は授業料が高くなっています

また、学費が高いと認知されている医歯系も、実際の数値を見ると他の学科に比べてかなり大きな額であることがわかるでしょう。

 

学費の納入時期は?

入学金はもちろん初年度のみです。
授業料は前期・後期にわけて振り込む大学が多いですね。

合格発表後3月中に、入学金と前期授業料を振り込むことになります。
後期授業料は10月が納付期限になっているところが多いでしょう。

教育ローンは1年中申し込みできますが、審査などを含めて融資を受けられるまでに日数がかかることが多いのが注意点です。

日本政策金融公庫なら、審査までに10日、実際に振り込まれるまでに10日程度かかります。
銀行などなら10日から2週間程度が融資実行となる目安期間です。(さらに審査時間が短いローンも見つかります。)

また奨学金は毎年決まった時期に申し込み、融資の実行は夏となってしまいます。
進学前に奨学金の予約をする制度である予約採用もあるため、早めに在学している学校に問い合わせておくことが肝心です。

このように奨学金は利用できるタイミングが限定されているため、ローンとの使い分けを考えることが重要になってきます。

全国大学生活協同組合連合会の第51回学生生活実態調査

によると、食費や住居費などでかかる生活費の支出合計は118,200円です。
下宿生の39.1%がなんらかの奨学金を受給しており、その額の平均は23,270円です。

アルバイトの平均額が25,320円となっています。
つまりこの差額を仕送りでまかなう必要があるわけで、保護者にしてみると準備しなければならない金額です。

ちなみに調査の仕送り平均額は71,440円です。

 

学費に対して借りられるローン

奨学金

給付型と貸与型に大きくわかれます。

給付型は返還しなくてもよいものです。
貸与型は、大学卒業後に返済することになります。

奨学金は学生本人が借りるため、本人が返済します。
貸与型には無利子のものと、有利子のものがあります。

 

日本学生支援機構の奨学金

特徴:貸与型。
利息なしの第一種と、金利上限3%の第二種がある。
第一種と第二種の併用も可。
第二種も在学中は無利子。
家計支持者の所得や成績などの条件あり。

 

大学独自の奨学金

特徴:各大学が設定している奨学金。
授業料や入学金の減免制度や一時的な給付、コースを限定した支給など様々。
給付型も多いが、家計や学業・競技成績、語学などの資格があれば利用できるといった様々な条件がある。
志望校の制度を早めに確認したほうがよい。

 

日本政策金融公庫の教育一般貸し付け(国の教育ローン)

特徴:最高350万円まで(留学なら条件を満たせば最高450万円まで)。
固定金利年1.81%。20日ほどで入金可能。
24時間ネット申し込み可能。
日本学生支援機構の奨学金と併用もできる。
在学中は利息のみの返済もOK。
保証人なしでも保証料を支払うことで利用可能。

 

銀行の教育ローン

特徴:即日審査のものもあり。
無担保型と有担保型がある。
いずれも年収条件や保証人(保証会社の保証)などを満たしておかないと利用できない。
通常は目的ローンと同様に一度のみの借入となる。(返済分を再度借りられるローンもある。)
一部銀行ではカードローンのように繰り返して利用できる教育ローンを取り扱っている。

 

奨学金と教育ローンの違いは?

借入額の上限は、奨学金のほうが4年間継続して借りると多くなります
学費などの不足分がいくらぐらいなのかによって、どちらを利用するのかあるいは併用なのかなどが変わってくるでしょう。

奨学金は、成績に関する条件が設定されているものがほとんどです。
成績だけでなくたとえばTOEICなど資格系の点数によって奨学金が利用可能になるケースもあります。

融資までの期間は銀行ローンが断然短いです。
ただ奨学金でも合格発表前から申し込みできるなど、スケジュールに余裕を持たせることも可能になっています。

進学先を決定する際に、奨学金についても調べておいたほうがよいでしょう。

教育ローンは基本的に両親など保護者が借りるものです。
奨学金は学生本人が借ります。

教育ローンは、翌月あるいはその次の月には遅くとも返済が始まることになっています。
奨学金の返済は、本人が返済することになるため卒業後です。

また有利子の奨学金であっても、在学中は利息が発生しません。

 

返済シミュレーション

 

奨学金の返済に行き詰まったというニュースをよく聞く中、返済の必要がない給付型奨学金が平成29年度から一部支給されることになりました。
金額的には月額2万円から4万円ですが負担を軽減できるようになるでしょう。

ただこれだけでは足りない方も多いはずで、その場合は返済が必要な奨学金や教育ローンの併用も必須でしょう。
ローンなどを利用するなら返済は本当に厳しいのかという点も気になります。

ローンや奨学金の返済では、計画性も求められるでしょう。

たとえば日本学生支援機構では、返還シミュレーションをサイトで行えます。
参考シミュレーションサイト

例として、返済の計画を確かめてみましょう。

・第二種奨学金、
・貸与月額50,000円、
・貸与期間2017年4月~2021年3月(48ヶ月間)、
・貸与利率3.0%の場合です。


学生が利用するものですが、両親から返済の計画をどう立てるかなどのアドバイスに役立てられるでしょう。

 

教育ローンでの返済シミュレーションは、日本政策金融公庫のものを見てみましょう。

・350万円、
・年1.81%の金利、
・返済期間は10年間の場合です。


返済期間が長くなると、予定外のことなども起こる可能性が出てきます。
余裕のある返済計画が重要です。

 

まとめ

進学にあたって、夢や目標を第一にするならお金を準備する手段を選ばないといけないことも出てきます。
どうしてもあきらめたくないなら、教育ローンも一つの選択肢でしょう。

また親の立場としては今奨学金返還の大変さが話題になっているだけに、あまり勧めたくはないかもしれません。
しかし併用や低めの金額での利用で希望を叶えられるなら、検討してみる価値はあるでしょう。

・奨学金の種類
・奨学金申し込みのタイミング&受給のタイミング
・国の教育ローン
・銀行の教育ローン
・それぞれの返還や返済計画

などを知って早めに準備しておくことで、子どもが進みたい道に進めるようなアシストをしたいものですね。
大事なお子さんのアシストは、親であるあなたにしかできません。

ライター紹介 ライター一覧

コルコル

コルコル

WEBライター歴4年。
関西のファッションデザイン学校を卒業後、同校の教員を数年勤める。
後に、有名画廊へと勤務。

チュニジア在住(パートナーがチュニジア人)。
3人の子供と家族を支える「働くお母さん」。

愛読書は『ガラスの仮面』と『エースをねらえ!』。
昭和の語り部でありながら、現代の事情にも詳しくなろうと日々奮闘している。

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