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スルガ銀行カードローン リザーブドプランのユニークさを検証

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スルガ銀行カードローン リザーブドプランは、ちょっと他商品とは違う次元のサービスを提供するローン商品です。VISA付き、保険付きのローンカードは他社に存在しません。しかし、肝心のカードローンとしての機能はどうなのでしょうか。スルガ銀行カードローン リザーブドプランのサービス詳細や、利用方法について確認していきましょう。

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スルガ銀行カードローン リザーブドプランの基礎情報

©one

ネットバンキングで全国展開する地方銀行

スルガ銀行は、静岡県沼津市に本店を置く地方銀行です。ネットバンキングの積極的な活用やこれまでにない異業種とのコラボなど、新しい銀行のように思われがちですが、そのルーツは1887(明治20)年までさかのぼります。 現在は静岡県から神奈川県を主な営業エリアとしていますが、ネットバンキングでは全国展開を行い、広範囲から顧客を集客しています。 実店舗は静岡、神奈川県以外では、東京都23区、さいたま市、千葉市、名古屋市、札幌市、仙台市、京都市、福岡市、大阪市、広島市と、各地方の中心都市に拠点を進出させています。

地方銀行はどこでも収益の減少で厳しい戦いを強いられており、明るい見通しをもてないという企業がほとんどです。その中にあって「地銀界の異端児」と呼ばれるスルガ銀行は、徹底したリスク管理や、独特の商品販売の技で高い収益率を継続させています。 スルガ銀行カードローン リザーブドプランは、まさにそうした営業姿勢の目玉ともいえる商品です。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの詳細情報

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの申し込み可能年齢は、契約時点で20歳以上70歳以下とされています。一般的な銀行カードローンでは、65歳前後で制限をしている場合が多いので、年齢層の広い商品といえるでしょう。

安定した収入があれば、勤続年数が例え1年未満でも申し込みは可能です。パートやアルバイト、主婦も申し込み対象となります。年収についても、特に制限されていません。

借り入れ限度額は10万~800万円の間で、審査結果によって10万円単位で設定されます。収入証明書は希望融資額が、原則50万円以下であれば不要です。 スルガ・キャピタル株式会社、ダイレクトワン株式会社、株式会社オリエントコーポレーションの保証が受けられることが必須条件で、担保や保証人を準備する必要はありません。 使い道は事業性資金には利用不可ですが、それ以外には特に制限はされていません。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの審査

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの商品概要では、保証会社としてスルガ・キャピタル株式会社、ダイレクトワン株式会社、株式会社オリエントコーポレーションの3社が挙げられています。

しかし実際の審査は、主にスルガ・キャピタル株式会社1社が行っており、3重に審査がされているわけではありません。 申し込み条件の属性としては、原則定期収入があることが条件となっていますが、年収による縛りはありません。年金受給者や主婦でも申し込み可能となっているので、比較的受け入れ幅は大きいといえます。

ただし、学生は申し込み対象外です。 スルガ銀行カードローン リザーブドプランは、地方銀行の商品でありながら、エリア制限がありません。多くの地銀商品では、申し込みは営業エリア内に限られます。 全国どこからでも申し込みができる分だけ、審査には慎重であると考えられます。基本的には、銀行カードローンとして標準的な難易度と考えても良いでしょう。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの申し込み・借り入れ・返済

©takasu

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの申し込み

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの申し込みは、基本的には公式サイトからのWeb完結です。インターネットバンキングを展開している銀行だけあって、来店不要、書類の記入や郵送も必要ありません。 電話申し込みも受け付けているので、そちらを利用する際には書類の郵送が必要です。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの利用にあたっては、口座開設などの必要もありません。銀行カードローンによっては、該当する銀行の口座開設が必須という商品も多く見られます。ローン利用のために新しい口座を開くのに抵抗があるという人でも、スルガ銀行カードローン リザーブドプランであれば問題なく利用できます。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの借り入れ

スルガ銀行カードローン リザーブドプランは、借り入れ方法が多彩です。

  • ATMから出金する
  • 会員サイトから振込融資の申し込みをする
  • 専用アプリから振込融資の申し込みをする
  • VISA機能を利用して店舗で買い物をする
  • VISA機能を利用してネットショッピングをする
  • 海外でVISAを使い現地通貨を借り入れる

国内で利用できるATMの種類は、ゆうちょ銀行、セブン銀行、イオン銀行、Eネットなどがあります。いずれも手数料無料で、全国どこにいても利用が可能です。 振込融資は、自分の保有する金融機関の口座に手数料無料で入金してもらえます。専用アプリをダウンロードして口座を登録しておけば、いつでも気軽に入金依頼ができます。 VISA付帯のローンカードであれば、銀行カードローンの範疇を超える利用法が可能になります。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの返済方法

返済に口座引き落としが使えるのは、スルガ銀行に普通預金口座がある場合に限られます。それ以外では、ATMからの返済のみとなり、振り込みやアプリからの返済には対応していません。 返済額が利用残高に応じて決定されるミニマムペイメント方式を採用しており、返済が進むにつれて毎月の支払い額が減少していきます。

返済時の利用残高 定例返済額
10万円以下 3千円以上
10万円超20万円以下 6千円以上
20万円超30万円以下 9千円以上
30万円超40万円以下 1万2千円以上
40万円超50万円以下 1万5千円以上
50万円超100万円以下 2万円以上
100万円超150万円以下 3万円以上
150万円超200万円以下 4万円以上
200万円超250万円以下 5万円以上
250万円超300万円以下 6万円以上
300万円超350万円以下 7万円以上
350万円超400万円以下 8万円以上
400万円超450万円以下 9万円以上
450万円超500万円以下 10万円以上
500万円超550万円以下 11万円以上
550万円超600万円以下 12万円以上
600万円超650万円以下 13万円以上
650万円超700万円以下 14万円以上
700万円超750万円以下 15万円以上
750万円超800万円以下 16万円以上

毎月の負担が少なくなると楽に感じますが、その分返済期間が長引き、利息総額が増えてしまうことになります。 スルガ銀行カードローン リザーブドプランでは、随時返済にも対応しており、ATMから上乗せして返済ができます。金額や回数に制限がなく、手数料もかからないので、余裕があるときにこまめに返済すると支払総額を減らすことができます。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランを利用するメリット

©beeboys

消費者金融よりも低い金利で安心

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの金利は3.9%~14.9%です。上限金利を見ると、銀行カードローンとしては平凡ですが、借り入れ金額が大きくなるほど、有利に利用ができます。

金融機関・商品名 金利 借入限度額
銀行 三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 1.8~14.6% 10~500万円
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10~800万円
りそな銀行カードローン 3.5~12.475% 10~800万円
新生銀行カードローン レイク 4.5~18.0% 1~500万円
地方銀行 千葉銀行ちばぎんカードローン 1.7~14.8% 10~800万円
スルガ銀行カードローンリザードプラン 3.9~14.9% 10~800万円
横浜銀行カードローン 1.9~14.6% 10~800万円
ネット銀行 楽天銀行カードローン スーパーローン 1.9~14.5% 10~800万円
じぶん銀行カードローン じぶんローン 1.7~17.5% 10~800万円
住信SBIネット銀行カードローン プレミアムコース 0.99~7.99% 10~1,200万円
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 2.5~18.0% 10~1,000万円
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 10~800万円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 10~800万円
セブン銀行カードローン 14.0~15.0% 10~100万円
消費者金融 プロミス 4.5~17.8% 1~500万円
アコム 3.0~18.0% 1~800万円
アイフル 4.5~18.0% 1~500万円
モビット 3.0~18.0% 1~800万円

消費者金融の上限金利の平均は18%前後なので、複数の消費者金融からの借り入れがある場合には、借り換えに利用すると支払い額を減らせる可能性が高くなります。 スルガ銀行カードローン リザーブドプランの借入限度額は、最高で800万円です。おまとめローンとして利用し、返済日を統一すれば入金し忘れも防止できます。 全国どこからでも同じ条件で借り入れできる地方銀行は、あまりありません。優良経営を行っている、信頼性の高いスルガ銀行の商品ならば、高額の借り入れをしても安心です。

銀行カードローンなのにVISAカードになる

通常の銀行カードローンでは、ローンカードの機能は借り入れにのみ使え、その他の用途はありません。

しかし、スルガ銀行カードローン リザーブドプランのローンカードには、なんとVISAを付帯することができます。 世界ブランドであるVISAがあれば、わざわざATMに行って現金を引き落とさなくても、お店で買い物ができたり、サービスを利用したりできます。もちろん世界共通のVISAブランドであれば、海外でも困ることはありません。世界中のVISAカード対応ATMを使って、現地通貨で借り入れも可能です。

また、通常のローンカードでは不可能な、ネットショッピングでの利用もできます。 VISAの利用代金はすべてリザーブドプランとして統一されるので、クレジットカードの別決済が煩雑にならずに済みます。

クレジットカードにもキャッシング機能の付帯はありますが、その逆バージョンにはあまりお目にかかれません。スルガ銀行ならではの工夫といえるでしょう。 もちろん必要が無いという場合には、申し込みの際にVISA機能のないローンカードを選ぶことが可能です。

万が一のときのための生命保険が付加される

スルガ銀行カードローン リザーブドプランは、メガバンク並みの借入限度額を持ちつつも、あちこちに地方銀行らしい工夫が見られる商品です。

リザーブドプランの契約と同時に、ガン保障特約付き消費者専用団体生命保険に加入できるというサービスもそのひとつです。保険期間継続中の保険料は、スルガ銀行が負担します。 生命保険商品には「万一の場合の保険料支払い免除」というサービスが良く見られますが、個人向け融資に付帯しているのはかなり珍しいといえます。

この保険では、利用者が死亡、高度障害という状況になった際に、ローンの未返済分に保険金が充当されます。また、ガンと診断された際にも同様に、以降の返済の心配がなくなります。 ただ単にお金を貸し付けるだけでなく、安心も付加した商品を提供するというスルガ銀行の経営姿勢が良く伝わってきます。

地方銀行なのに全国から申込み可能な魅力溢れるカードローン

スルガ銀行には、地方銀行とは思えないほど「攻め」の姿勢が感じられます。スルガ銀行のカードローン、リザーブドプランはそうした企業のあり方が、しっかりと反映された商品といえます。

人目を引く付帯サービスはもちろん、カードローン商品としての使いやすさは、他社に負けていません。全国区で気軽に利用のできる、スルガ銀行カードローン リザーブドプランを自身でもチェックしてみてはいかがでしょうか。

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ライター紹介 ライター一覧

mar

mar

50代女性。
パソコン講師、web企画・制作、クラッシックアーティスト事務所サブマネージャー、経済データベース講師、求職者支援訓練講師など多彩な業務に従事。
介護のため退職し現在は在宅ライター・心理学系セミナー講師をしながら、インコとイヌをお供に暮らしています。ビジネス系・転職系の記事が得意です。

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