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レイクALSAの審査の流れと審査落ちする人の特徴

カードローン
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レイクALSAは2018年4月から新生フィナンシャルで新しく取り扱いが始まったカードローンです。

従来のレイクの商品スペックはそのままに、デジタルリテラシーの高い若年層をターゲットとしたカードローンになっています。

レイクALSAは消費者金融にあたるため総量規制の対象にはなりますが、24時間365日申し込みが可能、最短60秒融資も可能と利便性の高さが特徴です。レイクで行われていた30日間無利息と180日間無利息を選べるサービスもあります。

ここではこの新サービス「レイクALSA」の審査の流れや審査落ちする人の特徴などについて解説していきます。

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レイクALSAの審査の流れ

レイクALSAに申し込みをする前に、まずは審査の流れを把握しておく必要があります。申し込みから借入までどうやって進めていけばいいのか、審査の流れについて解説していきます。

お借入診断で融資可能か確認する

レイクALSAには、借入できるかどうかお試しでわかる「お借入診断」があります。まずは申し込み前に、このお借入診断で融資可能かどうかを確認しましょう。

お借入診断で聞かれる項目は次の通りです。

  • 生年月日
  • 本人年収
  • 他社からの借入れ件数
  • 現在の他社借入れ金額

あくまで簡易的な診断ですので結果を保証するものではありませんが、このお借入れ診断の項目はレイクALSAの審査においても重視される可能性が高い項目です。正式な申し込みでより詳細な属性情報がわかれば、審査結果が変わってくることもあるかもしれませんが、ひとつの目安として、申し込み前に活用しておきたいですね。

レイクALSA審査の流れ

レイクの審査申し込みは、Web(パソコン・スマホ・アプリ)、自動契約機、電話の3通りから選べますが、最も早く審査結果がわかるWebでの申し込みについてここでは解説してきます。

Web完結でカードレス・ペーパーレス

レイクALSAではWeb完結が可能です。必要書類はメールやアプリで送信、契約書類はダウンロード、カードレスで融資可能ですから、手続きをネットで済ませたい、郵便物での家族バレが怖いという方におすすめの審査申し込み方法になっています。

利用にあたっては、契約時に「Webで契約(郵送なし)」を選択し、契約時の自動引き落としサービス用の金融機関口座情報が必要になります。あとでカードが必要になった場合には、ローンカードが発行できるところも融通が利いていいですね。

アプリでスマホATM取引も可能

レイクALSAでは、スマホ用公式サプリ「e-アルサ」の提供を2018年5月10日から開始しました。スマホATM取引はプロミスなどでも既に行われているサービスですが、セブン銀行のATMで、カードを使わずいつでも入出金ができるという利便性の高さがポイントです。

在籍確認の電話はある?

審査の流れにも書きましたが、レイクALSAの審査では在籍確認が行われます。仮審査結果が出たあと、申し込み時に申告した携帯番号に電話がかかってきて、これから勤務先へ電話して在籍確認を行う旨の説明がされます。

もしも在籍確認に対して要望があるようでしたら、申し込み後すぐにレイクALSAに電話で相談してみましょう。

レイクALSAの審査時間は?土日祝日もOK?

レイクALSAの審査時間については、公式サイトで「最短15秒で審査結果を表示!」となっています。

ただしこの審査時間というのは仮審査の審査結果が出るまでの時間です。

実際のところはそのあと在籍確認や必要書類の提出、融資可能額の決定など本審査が行われるため、やはり時間としては「最短60分融資も可能」というところのようです。

申込方法 申し込み受付時間 審査結果お知らせ時間
インターネット 24時間365日 通常時間帯 8:10〜21:50
毎月第3日曜日 8:00〜19:00
※上記以外の時間帯はメール等でお知らせ
※詳しい時間は公式サイトを確認ください
自動契約機 平日・土曜日 8:00〜24:00
日曜日・祝日 8:00〜22:00
毎月第3日曜日 8:00〜19:00
※はじめての方への当日融資は8:00〜22:00
※詳しい時間は公式サイトを確認ください
電話 24時間 通常時間帯 9:00〜21:00
毎月第3日曜日 9:00〜19:00
※上記以外の時間帯はメール等でお知らせ
※詳しい時間は公式サイトを確認ください

夜間や土日祝日も24時間申し込みOKですが、審査時間は限られています。審査の際には信用情報機関に信用情報の照会をかけますが、この信用情報機関の営業時間が10時前に終わってしまうのだそうです。そのため、それまでに照会をかけて審査が完了していなければ、当日融資ができなくなります。

審査結果お知らせ時間以降になりますと、メール等で翌朝審査開始以降の審査結果お知らせになるようです。

即日融資を受ける場合は?

銀行振込での即日振込は、平日14時までの申し込みと必要書類の確認の完了が必要です。

平日14時以降になる場合には振込を受けられるのが翌営業日となってしまいます。もしもそれ以降の時間で即日で融資を受けたい場合には、自動契約機の営業時間が22時までですので、そちらでローンカードの発行を受けて近くのATMを利用するのがおすすめです。ローンカードは発行さえしてしまえばATMでいつでもお金を借りることができます。

審査時間もありますので、自動契約機での即日融資もできれば21時くらいまでには来店しておく必要があるようです。

また、アプリを使って即日融資を希望する場合には、Web完結(郵送なし)で契約し、20時までの申し込みと必要書類の確認完了が必要です。

申し込み方法 借入れ方法 即日融資のタイムリミット
インターネット 銀行振込 14時までの必要書類の確認完了
ATM おおよそ21時くらいまでに来店、申し込み
アプリ
(Web完結 郵送なし)
セブン銀行 20時までの必要書類の確認
Web完結
(郵送なし)
セブン銀行 20時までの必要書類の確認
自動契約機 ATM おおよそ21時くらいまでに来店、申し込み
電話 銀行振込 14時までの必要書類の確認完了
ATM おおよそ21時くらいまでに来店、申し込み

審査に時間がかかったら「審査状況のご確認」

夜間に申し込みをしたけれど、なかなか審査結果が届かない、そんな審査状況が気になる場合にレイクALSAでは「審査状況のご確認」ボタンから現在の状況を確認することができます。申し込み時に入力した名前・生年月日・電話番号を入力するだけでかんたんに確認することができます。

ここでももし確認できない場合には、フリーダイヤルに電話をして問い合わせてみましょう。

レイクALSAで審査落ちする人の特徴は?

レイクALSAで審査落ちする人の特徴は次の通りです。

  • 申告した内容に誤りや虚偽がある
  • 在籍確認が取れない
  • 他社借入が多い
  • 信用情報に傷がある
  • 収入状況に問題がある

申告した内容に誤りや虚偽がある

年収や勤務先、勤続年数など、申し込み時に申告した内容に虚偽があった場合、それが判明した時点で審査落ちは確実です。

実際のところ、住所など申し込み内容には誤りが多いのだそうで、誤りがあっただけで審査落ちの原因にはなりません。大抵は申し込み内容確認の電話等、審査の段階において確認・修正が行われるからです。

しかしあまりにも誤りが多かったり、虚偽申告とみなされた場合には審査落ちするだけでなく再申し込みもできない、また場合によっては詐欺行為とみなされる可能性もありますから注意しましょう。

在籍確認が取れない

審査において、勤務先への在籍確認は必須です。基本的には在籍確認は電話で行われますが、この在籍確認が取れないと審査落ちしてしまうことがあります。仮審査に通ったとしても、本審査で落ちてしまう理由の一つです。

在籍確認で審査落ちしたなかには、嘘の勤務先を申告したわけではなく、申し込み時に十分な情報提供をしていなかったために在籍確認が取れないというケースもあります。在籍確認が取りづらい部署など事情がある場合には、申し込み後すぐにレイクALSAに電話をしてその旨を伝えておきましょう。

他社借入が多い

レイクALSAは消費者金融になりましたから、総量規制の対象となります。そのため、レイクALSAの借入希望額を含めて申込者の借入総額が年収の3分の1を超えることはできません。審査に通っても総量規制の範囲内に収まるように限度額を減らされます。また、申し込み時点ですでに借入総額が総量規制のレベルいっぱいまである場合には審査に通りません。

また他社借入件数が多い場合も審査落ちの可能性が高くなります。他社借入件数は会社によって審査基準が違います。明確な基準は公表されていないためにわかりませんが、一般的に大手消費者金融では4社以上となりますと審査落ちする可能性が高くなると言われています。

信用情報に傷がある(金融事故歴がある)

信用情報はクレジットカードや各種ローンなどの信用取引に関する取引記録のことです。カードローン審査では審査の際、信用情報機関に申込者の信用情報の照会をします。与信審査において申込者の信用状況は非常にウェイトが大きいです。内容によっては即審査落ちとなるケースがあります。審査落ちの可能性の高いとされる金融事故には次のようなものが挙げられます。

  • 長期延滞や滞納など
  • 債務整理(任意整理、自己破産など)
  • 代位弁済
  • 強制解約

信用情報の傷は1年から長いものは10年消えないため、その間はレイクALSAに限らずほかのローンなど金融機関の審査に通らなくなります。

気をつけたいのはスマホの本体の代金や奨学金といった分割で支払っているものです。この場合、これらはローンとなるため、これらの支払いが長期延滞した場合にも信用情報に傷がつきます。

収入状況に問題がある

申込者の収入に対して希望借入額が高すぎると、借りた後の返済が困難になる可能性が高くなります。返済能力を審査する際には、収入の高さではなく、借入後に返済に回すお金を継続的に用意できるかどうかが重要なのです。

公式サイトのよくある質問にも、利用には安定した収入があること、派遣の方でも勤め先と勤務状況が安定していることなどが条件となっています。

レイクALSAの審査に落ちてしまったら?

カードローンの審査基準には各社違いがあります。一発で審査落ちするようなよほど信用状況が悪いなどというケースでなければ、レイクALSAで審査に落ちたとしても、他のカードローン審査に通る可能性もあるのです。

レイクALSAではしていませんが、他の大手消費者金融では審査通過率を公表しているところもあります。

消費者金融 審査通過率
アイフル 45.60%
プロミス 45.48%
アコム 44.82%

各社おおよそ45%程度の審査通過率となっています。半分以上は落ちていますが、逆に言えば、申し込みをした半分近い方はお金を借りることに成功しているわけです。

他のカードローンに申し込みの際には、なぜ審査に落ちてしまったのか?その理由について考え、すぐに解決できそうな理由であれば解決してから新たなカードローンに申し込みをしましょう。

レイクALSAとは?レイクからどう変わったの?

レイクはもともと大手消費者金融でしたが、2011年に新生銀行カードローンに生まれ変わりました。そして今回、その銀行カードローンから、新生フィナンシャルの展開する新しい消費者金融カードローン商品として導入されることになったのです。

レイクALSAはレイクからどう変わったのか?そして審査にどう関係していくのでしょうか?

銀行カードローンから総量規制対象の消費者金融に

金利や貸付限度額などの基本的なスペックについてはレイクもレイクALSAも変わりありませんが、今回、銀行カードローンから消費者金融のカードローンになったことで、総量規制の対象になりました。

これまでは総量規制対象外で年収の3分の1以上の貸付が可能、専業主婦への貸付もOKでしたが、総量規制により年収の3分の1を超える借入は、法的にできなくなりました。専業主婦への貸付もNGになっています。

レイクALSAは最短即日融資が可能

2018年1月より、全国の銀行が取り扱うカードローンでは即日融資が不可能になりました。

これは銀行が総量規制の対象外のために過剰な貸付が行われて多重債務者が増加したこと、そして一部の銀行で暴力団など反社会勢力に対してカードローンが発行されたことが大きな理由の一つになっています。

銀行は、融資申し込みがあった際に暴力団関係者など反社会勢力に該当しないかどうか、警察庁のデータベースに照会して確認することが義務付けられました。そのため、現在の銀行カードローンの融資は早くても翌営業日となっています。

新生銀行カードローンから消費者金融カードローンに生まれ変わったレイクALSAでは、銀行法の適用外となるため最短即日融資が可能になっています。

即日融資を受ける際には、平日14時までの申し込みと必要書類の確認完了が必要になります。また審査結果によっては利用できない場合もありますからその点は注意しましょう。

レイクALSAの審査は甘い?厳しい?

銀行カードローンから消費者金融カードローンになったことで、審査が甘くなったのでは?と思う方もいらっしゃるかもしれません。

ですが、レイクALSAの審査は決して甘くはありません。

カードローンの審査の厳しさは、金利と反比例の関係にあると一般的には言われています。金利が高ければそのぶん利息(金融機関のもうけ)も多くなりますので、貸し倒れリスクは小さく済みます。しかし、金利が引くければ、その分金融機関の取り分が少なくなるわけで、貸し倒れにならないよう審査は慎重に厳しくなるのです。

この考え方からすると、レイクとレイクALSAの金利は4.5%~18.0%と同じです。そのため、消費者金融カードローンになったからといって、審査が甘くなるとは考えにくいでしょう。

すでにレイクを利用している場合は?

現在は新規の申し込みと契約の受付が終了しているレイクですが、レイクの取り扱いがなくなるわけではありません。カードローンサービスは引き続き継続しているため、これまで利用していた方はこれまでどおりに利用することができます。

レイクALSAとスマートカードローン

これまでは新生銀行カードローンとして「レイク」が提供されていましたが、2018年4月より新生フィナンシャルの「レイクALSA」が新生銀行グループの主力商品となります。

新生銀行の銀行カードローンとしては、2015年に取り扱いが開始されたスマートカードローン プラスで対応していくということです。

やはり「レイク」は銀行カードローンとなったあとも消費者金融ブランドとしての認知が高く、銀行カードローンとして利用したいユーザーの利用は限定的だったといいます。そのため、利用者のニーズに合わせて銀行カードローンニーズの方にはスマートカードローン プラス、消費者金融商品のニーズのある方にはレイクALSAと、新生フィナンシャルの子会社が取り扱うノーローンとで対応していくことになるようです。

新生銀行グループの無担保カードローン商品

新生銀行 レイク 新規申し込み停止
※2018年3月末までに契約した方は
引き続きサービス提供
新生銀行 スマートカードローン
プラス
銀行カードローンニーズのある方
新生フィナンシャル レイクALSA レイクの顧客層に加え、デジタル
リテラシーの高い、消費者金融
商品ニーズのある20代〜30代の方
新生パーソナルローン ノーローン 消費者金融商品ニーズのある方

今後は人工知能の活用も?

新生銀行がレイクALSAを新商品としてニュースリリースした際に、新商品(レイクALSA)では人工知能(AI)を活用した自動対応などのデジタル機能の充実を図ったサービスの提供を検討していくと書かれていました。

消費者金融でAIを導入するといえば、みずほ銀行とソフトバンクが設立した消費者金融「J.Score(ジェイスコア)」です。

これまでもカードローン審査では、自社の膨大な利用者データをもとに年齢や勤務先、年収、勤続年数などといった属性を点数化(スコアリング)して信用力を判断していました。しかし、スコアリングにAIを利用することで、現在の信用力だけでなく将来的な可能性をも推定して算出するなど審査は効率化するだけでなくより精緻なものとなっていきます。

レイクALSAの審査は今後、これまでとは違いより正確で細かく、効率的なものとなっていくのかもしれません。

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コルコル

コルコル

WEBライター歴4年。関西のファッションデザイン学校を卒業後、同校の教員を数年勤める。後に、有名画廊へと勤務。チュニジア在住(パートナーがチュニジア人)。3人の子供と家族を支える「働くお母さん」。愛読書は『ガラスの仮面』と『エースをねらえ!』。昭和の語り部でありながら、現代の事情にも詳しくなろうと日々奮闘している。

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